目前，深圳有34萬家中小企業，有貸款需求的多達七成。記者調查發現，2011年以來，由于監管部門多項措施出臺，大銀行進一步提高了中小企業貸款門檻，同時，民間借貸利率高居不下，這成了中小銀行的掘金良機。近期，中小銀行紛紛在深圳加速招攬優質中小企業客戶，對中小銀行來說，在中小客戶身上可發展更多中間業務，并可合法獲取高息收益，因此被看作應對利率市場化的首要舉措。

　　大行緊縮中小行忙攬客

　　最近三年，深圳中小企業數量平均保持著16%年增長率，目前已超過34萬家，占深圳企業總數90%以上，其中有信貸需求的多達七成。但2011年以來，由于監管部門提高存款準備金等多項調控舉措出臺，大銀行紛紛開始對中小企業提高了貸款門檻，中小企業貸款難進一步加劇。

　　記者了解到，監管部門對四大銀行存貸指標已于年初下發，各行年初開始紛紛收緊信貸。數據顯示，全國范圍內，四大銀行3月新增貸款約人民幣2420億元，低于上年同期的2658億元，降幅達238億。某大銀行深圳分行人士昨日向記者表示，目前該行對無抵押物中小企業基本“停貸”，各大銀行情況差不多，今年全年都沒有“放松”計劃。

　　就在各大銀行收緊貸款的同時，中小銀行則加大攬客力度。3月下旬以來，深發展、浙商銀行、民生銀行等紛紛在深圳啟動中小企業業務，并推出各種“優惠”招攬客戶。以浙商銀行為例，4月起，小企業老客戶或注冊資金在1000萬元及以下的非貸款小企業客戶，還可享受結算手續費減免。

　　“今年將對大企業收緊，擴大專門針對小企業的信貸。”深發展行長助理、深圳分行行長周立日前對記者表示，在大銀行“緊縮”的環境下，中小企業供應鏈融資是該行今年推動重點。據了解，供應鏈融資通過鎖定核心企業，以之為出發點，對其上下游供應鏈上企業提供金融服務，在應收賬款、預付賬款、物流等多個環節給予這家中小企業融資。

　　差別擔保搶“地下錢莊”客戶

　　“只要有下游核心企業的訂單，銀行就能貸款，不需廠房抵押。”供應鏈融資核心在于銀行能通過對供應鏈各環節監控，有效掌握企業經營狀況及還款能力，這是中小銀行從眾多企業中遴選優質客戶的“秘訣”。很多中小企業無法提供擔保，但只要處在供應鏈某個環節，從中小銀行貸到款的可能性就很大。

　　中小企業融資最大問題莫過于擔保難，除供應鏈融資外，差異化擔保也開始在深圳銀行業活躍起來。浙商銀行副行長陳春祥對記者表示，針對深圳中小企業從大銀行貸款難的現狀，今后將力推差異化擔保。一般來說，企業注冊資本在50萬元以下貸款最難，但在浙商銀行，注冊資本50萬元以下的小企業可通過鋪位經營權質押融資，500萬元以下的企業必須要有廠房設備或商品房等抵押物，但該行可通過多戶聯保方式為其發放貸款。

　　記者了解到，在深圳中小銀行為尋覓優質客戶，紛紛和深圳各種企業組織“套近乎”，簽訂各種關于商會會員融資的合作協議。以上資深銀行業人士表示，商會組織重鄉土觀念，很多企業家都是好朋友，可以通過多戶“聯保”從銀行貸款，這是銀行聰明的地方。

　　深圳一家城商行副行長昨日向記者透露，4月份已經接到10多家由商會推薦的企業前來融資，這些企業之前曾和“地下錢莊”、小額信貸公司接觸，但認為對方利率太高，小額貸款公司的年利率高達30%，“地下錢莊”則更夸張，年化利率超過120%。該副行長說，“深圳中小銀行近段時間從"地下錢莊"搶走了大量客戶，我們要求比他們高，但比銀行低。”

　　培育小客戶應對利率市場化

　　“利率是風險溢價，小企業貸款利率比大企業高，但比民間借貸低。”記者對多家中小銀行的調查發現，深圳地區，銀行貸款給中小企業的利率一般在基準利率的基礎上上浮10%－20%，目前的一年期貸款利率為6.31%，中小企業的年化貸款利率多穩定在7%－9%的區間，最高不會超過10%。

　　“銀行積累小企業客戶，可以看作未雨綢繆。”周立表示，利率市場化是未來的趨勢，中小銀行已搶占了先機。

　　浙商銀行深圳分行行長溫曉惠分析，深圳中小企業非常多，存在海量的優質客戶，目前，中小銀行都把培養中小企業客戶作為應對利率市場化的一個舉措，放開利率之后，中小企業和中小銀行的“對接”還會更加緊密，銀行獲利空間也更廣。

　　“中小銀行在利率市場化方面走得更遠。”某城商行深圳分行副行長對記者介紹，中小銀行和企業的關系往往“更鐵”，一些銀行會要求客戶不要在競爭對手處貸款，且企業結算也必須在貸款行辦理，這樣又多了一筆中間業務收入。“如果企業要IPO，銀行還能提供過橋貸款，銀行從小客戶獲得的并不只是利息。”